個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地不久，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)又將開(kāi)啟。

12月1日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（下稱《通知》），明確自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)?。ㄊ校╅_(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。

根據(jù)《通知》，參與試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司共有4家，包括中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。

(資料圖片僅供參考)

個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金有何區(qū)別，不同人群又該怎樣選擇？

簡(jiǎn)單而言，兩者同屬于第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度具有支持和補(bǔ)充作用。但兩者的明顯區(qū)別在于，個(gè)人養(yǎng)老金可享受個(gè)稅優(yōu)惠，不過(guò)有額度限制，目前額度為每年12000元，而商業(yè)養(yǎng)老金則無(wú)個(gè)稅優(yōu)惠。

這也是由兩類養(yǎng)老金的參加前提決定的。個(gè)人養(yǎng)老金制度的參加者，必須是在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，而想?yún)⒓由虡I(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，只需要年滿18周歲。

可見(jiàn)的是，目前個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)僅在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)開(kāi)展，其他城市人員暫不可參與這一制度。此次新增的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，則是在此基礎(chǔ)上的補(bǔ)充。

此外，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

《通知》稱，此次試點(diǎn)內(nèi)容包括：

（一）創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。

（二）探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為個(gè)人提供交費(fèi)支持。

（三）探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的銷售長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和投資管理機(jī)制等，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資，開(kāi)展養(yǎng)老資金長(zhǎng)周期管理。

銀保監(jiān)會(huì)要求，各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，加大資源投入，加強(qiáng)制度建設(shè)，切實(shí)提升投資管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，有序建立適合商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展要求的治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、考核體系等。

同時(shí)，各公司應(yīng)建立完善的商業(yè)養(yǎng)老金信息系統(tǒng)，確保具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力，能夠高效、穩(wěn)定地支持商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶管理、產(chǎn)品管理、信息披露、客戶服務(wù)等，加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，健全網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。

本文來(lái)源：澎湃新聞，原文標(biāo)題：《個(gè)人養(yǎng)老金剛落地，商業(yè)養(yǎng)老金又來(lái)了！傻傻分不清？哪個(gè)適合你？》

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關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)試點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管控