銀保監(jiān)會兔年的首批天價罰單來了！

2月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，近日，銀保監(jiān)會嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，兩家國有大型銀行、兩家股份制銀行、一家外資行等五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒3.88億元。

(相關資料圖)

相關公告稱，在對有關銀行開展的風險管理及內部控制有效性現場檢查中發(fā)現，相關銀行存在服務收費質價不符、貸款管理嚴重違反審慎經營規(guī)則、理財業(yè)務投資運作不合規(guī)等多項違法違規(guī)行為。

另外，在對另一批銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現場檢查中發(fā)現，上述機構存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計數據不真實、重大關聯交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

貸款違規(guī)事由多

具體來說，相關銀行被處罰的違規(guī)事項包括：

貸款方面，部分銀行存在違規(guī)發(fā)放房地產貸款；貸款審查嚴重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款；違規(guī)發(fā)放固定資產貸款；違規(guī)為地方政府融資平臺提供融資，后期以流動資金貸款承接前期融資；違反產業(yè)政策為“兩高一?！逼髽I(yè)提供融資等問題；

此外，還有銀行使用精準扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集向關系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋風險；變相突破單一法人客戶授信額度限制；過橋貸款業(yè)務不合規(guī)；流動資金貸款管理違反審慎經營規(guī)則；固定資產貸款管理違反審慎經營規(guī)則；并購貸款管理違反審慎經營規(guī)則；個人貸款管理嚴重違反審慎經營規(guī)則等問題。

在小微企業(yè)重大政策落實方面：部分銀行存在小微企業(yè)統(tǒng)計數據與事實不符，企業(yè)劃型不準確，將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統(tǒng)計；小微快貸業(yè)務違反審慎經營規(guī)則；違規(guī)收取民營企業(yè)、小微企業(yè)費用；

理財業(yè)務有“軟肋”

理財業(yè)務方面：部分銀行存在違規(guī)借貸搭售理財產品；理財業(yè)務投資運作不合規(guī)；違規(guī)通過理財業(yè)務實現不良資產虛假出表；違規(guī)虛增資本等問題。

此外，一些銀行面向一般個人客戶銷售的理財產品資金流向不符合規(guī)定，違規(guī)投資權益類資產；理財產品信息登記不及時，部分產品未登記底層資產；理財業(yè)務統(tǒng)計數據與事實不符；理財資金投資非標準化債權資產的余額超過監(jiān)管比例要求；

甚至有銀行的同業(yè)投資業(yè)務管理違反審慎經營規(guī)則；債券投資業(yè)務未準確計量風險，個別債券風險加權資產計提比例低于監(jiān)管要求等問題等問題。

資金和信用卡業(yè)務有“漏洞”

此外，有些銀行存在串用銀行承兌匯票保證金掩蓋信用風險；貼現資金違規(guī)回流出票人；違規(guī)向委托貸款借款人收取手續(xù)費；

而信用卡業(yè)務方面，部分銀行的信用卡資金違規(guī)流入證券公司；對信用卡業(yè)務異常交易行為監(jiān)控不力導致頻繁套現；

還有銀行的集團并表統(tǒng)一授信管理流于形式；風險隔離不符合監(jiān)管規(guī)定；公司治理和內部控制制度與監(jiān)管規(guī)定不符；監(jiān)管發(fā)現問題屢查屢犯或未充分整改；向檢查組提供企業(yè)出具的虛假證明材料；未按規(guī)定及時報送案件信息等問題。

衍生品交易不獨立

銀保監(jiān)會對部分外資行的處罰則集中在貸款、投資和風控等業(yè)務上。

除去和前述國內同行類似的問題外，部分外資行存在衍生品交易不獨立；總行衍生品交易簿記在上海分行，分行衍生品交易未按照法規(guī)要求統(tǒng)一由總行進行平盤；未審查發(fā)現委托人使用債務性資金發(fā)放委托貸款等情況

以及，與母集團的職責邊界不清晰，管理獨立性不足；部分高級管理人員未經核準履職；績效薪酬延期支付不合規(guī)；董事會未按監(jiān)管規(guī)定履職；行內部分重要政策制度未附有中文譯本；年報披露不合規(guī)；未按監(jiān)管要求披露股東變更信息等問題。

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