6月29日，銀保監(jiān)管機(jī)構(gòu)九江監(jiān)管分局罕見地公布了多張來自“2021年”的罰單。

(資料圖片)

其中一張罰單顯示，江西銀行九江分行的原行長王巖，被中國銀保監(jiān)會九江監(jiān)管分局處以禁止終身從事銀行業(yè)工作。

處罰的案由是王巖“對江西銀行九江分行對集團(tuán)客戶未統(tǒng)一授信、減少審批程序進(jìn)行授信的違法行為負(fù)直接責(zé)任”。

乍一看案由，王巖似乎主要在授信流程上出了差錯(cuò)。但隨著其他幾份借貸糾紛的法律文書的發(fā)布，各種信息拼湊出了一個(gè)“靠銀行吃銀行”的蠹蟲形象。

自導(dǎo)自演騙貸超2000萬后入獄

2018年1月，一份關(guān)于江西銀行九江分行與九江市泓宇能源發(fā)展有限公司、九江市贛昌實(shí)業(yè)有限公司借款合同糾紛的民事判決書被披露。

根據(jù)該裁判文書，時(shí)任南昌銀行（現(xiàn)“江西銀行”）九江分行原負(fù)責(zé)人王巖亦涉入該案。

經(jīng)查，2011年至2014年期間，王巖利用擔(dān)任九江分行行長職務(wù)之便，用其實(shí)際控制的九江市泓宇能源發(fā)展有限公司（以下簡稱九江泓宇公司）等多家公司，伙同王進(jìn)偉、熊俊芳、任亞龍，采取制作虛假的公司財(cái)務(wù)報(bào)表，操縱其控制的公司之間（或與其他關(guān)聯(lián)公司）互相簽訂虛假的購銷合同、提供擔(dān)保等手段，違規(guī)審批發(fā)放，多次從南昌銀行九江分行騙取貸款共計(jì)2190萬元。

這些資金被用于經(jīng)營投資、歸還借款和借給他人“過橋”周轉(zhuǎn)資金。

最后王巖因犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑十年，并處罰金15萬元。

多環(huán)節(jié)濫用職權(quán)

在違法違規(guī)發(fā)放貸款的過程中，王巖將自己的行長經(jīng)驗(yàn)和身份利用到極致。

以其中一起案件為例：

首先，王巖指使王進(jìn)偉、熊俊芳虛構(gòu)九江泓宇公司、江西順源公司的購銷合同為貸款用途并制作虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，以九江泓宇公司的名義分別向九江分行申請貸款500萬元、400萬元。

然后，王巖利用行長身份，要求九江分行的客戶九江贛昌實(shí)業(yè)有限公司（簡稱“贛昌實(shí)業(yè)”）、九江宏財(cái)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司為該兩筆貸款提供擔(dān)保。

“被坑”的貸款擔(dān)保人贛昌實(shí)業(yè)及其代表人指出，在簽訂擔(dān)保合過程中，是王巖要求該公司擔(dān)保……同時(shí)，王巖還以該公司在該行的貸款相要挾。

在后續(xù)審批環(huán)節(jié)，王巖則是直接向銀行下屬審核人員打招呼，然后自己違規(guī)批準(zhǔn)發(fā)放了貸款。

此后，王巖改變貸款用途，將其中大部分貸款資金歸還“過橋資金”，其余部分貸款資金用于歸還江西金兆實(shí)業(yè)有限公司、江西盈和春公司的貸款利息及公司日常開支、購買房產(chǎn)。造成兩筆貸款逾期無法歸還。

借用客戶貸款

不僅是讓客戶為自己的實(shí)控公司貸款提供擔(dān)保，王巖還利用行長身份的便利性向其貸款客戶借款。

2017年，另一名為《張新國與任亞龍、王巖民間借貸糾紛一審民事判決書》顯示：

2012年7月份左右，張新國通過朋友介紹認(rèn)識了王巖。同年12月末，經(jīng)王巖協(xié)調(diào)，為張新國名下的富新商貿(mào)公司在南昌銀行九江分行完成490萬元的續(xù)貸手續(xù)。

但是貸款尚未來得及使用，2013年1月初，王巖說急需490萬元貸款過橋資金，叫張新國借給他臨時(shí)用一下。張新國表示：“考慮到被告王巖是分行一把手，管著他的貸款，就同意了”。

同年3月，王巖再次因臨時(shí)用款找到張新國借款，最終再借得70萬元。兩筆借款分別匯入入江西盈和春投資有限公司、江西盈和春投資有限公司。

此后，該兩筆款項(xiàng)未及時(shí)歸還，張新國向王巖催要，王巖提出轉(zhuǎn)為較長期限的借款，由其妹夫任亞龍出具借條，王巖擔(dān)任擔(dān)保人。

2013年11月14日，因本人名下富新商貿(mào)公司也要償還貸款，張新國就找王巖要求清償。王巖說暫時(shí)歸還不了，便為張新國公司的貸款辦理了續(xù)貸手續(xù)后，任亞龍、王巖重新對該490萬元辦理了新的借款及擔(dān)保手續(xù)。

此后，王巖僅于2014年11月通過他人向張新國匯款70萬元。剩余借款到期后，張新國多次追討未果。直到任亞龍、王巖被九江市公安局立案調(diào)查，兩人仍未償還欠款。

躲在家族背后的隱形“蠹蟲”

職務(wù)身份敏感，王巖又是如何躲過金融機(jī)構(gòu)的層層風(fēng)控，為自己的公司貸款？

而他又是如何躲過貸后審查，從自家銀行客戶手中借得貸款的？

從眾多裁判文書來看，王巖在這些環(huán)節(jié)中，多數(shù)不直接以貸款人、借款人的形象出現(xiàn)，而是通過錯(cuò)綜復(fù)雜的家族關(guān)系網(wǎng)進(jìn)行操作。

例如張新國在多次追討未果后，通過各種途徑查找其財(cái)產(chǎn)線索得知，借款的盈和公司名義負(fù)責(zé)人黃仁華為王巖妻子胡某雯的舅舅，實(shí)際控制人為王巖。

而王巖另外實(shí)控的一些公司，有的由弟弟王某偉負(fù)責(zé)日常管理工作；有的讓妹夫任亞龍出面……

可謂一人“扯上”了全家人。

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