近日，恒豐銀行杭州分行通過警銀聯(lián)動(dòng)、精準(zhǔn)部署，配合警方現(xiàn)場抓獲涉詐犯罪嫌疑人，并成功堵截賬戶涉案資金225萬元，收到了浙江省杭州市拱墅區(qū)潮鳴派出所的感謝信。

恒豐銀行杭州分行堅(jiān)持“抓源頭、堵漏洞、降風(fēng)險(xiǎn)”的工作思路， 扎實(shí)推進(jìn)“技術(shù)精細(xì)治理、賬戶源頭治理、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)治理、聯(lián)動(dòng)機(jī)制治理”四大行動(dòng)，堅(jiān)決打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有效將37萬戶存量個(gè)人賬戶的涉案率控制在萬分之以內(nèi)，在系統(tǒng)內(nèi)和屬地同業(yè)中均處于較低水平，助力守好老百姓“錢袋子”。

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推進(jìn)“技術(shù)精細(xì)治理”行動(dòng)，提高技術(shù)反制預(yù)警能力

恒豐銀行杭州分行強(qiáng)化科技賦能，運(yùn)用數(shù)字化手段提高技術(shù)反制預(yù)警能力。一方面，分行持續(xù)探索管控措施，完善異常監(jiān)測系統(tǒng)。自主開發(fā)反詐批量檢索程序，通過“一鍵排查”,最快1分鐘批量完成涉案客戶或可疑客戶在分行開戶排查，包括涉案賬戶黑名單核查、反詐中心高危客戶及其他渠道可疑客戶信息檢索等。同時(shí)，采取先管控后下發(fā)排查的模式，累計(jì)已對200余個(gè)賬戶進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“分秒必爭”。此外，推動(dòng)柜面異常取現(xiàn)預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng)和ATM異常取現(xiàn)監(jiān)測系統(tǒng)上線，進(jìn)一步提高事前技術(shù)反制能力，實(shí)時(shí)攔截可疑資金。

另一方面，從外部持續(xù)引入更多風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識別。依托人行“云互聯(lián)”系統(tǒng)“開戶碼”功能，實(shí)現(xiàn)在開戶前對客戶的分層識別，累計(jì)拒絕32個(gè)“紅碼”客戶開戶申請。運(yùn)用“警銀通”功能，實(shí)現(xiàn)與浙江省公安廳反詐聯(lián)盟鏈的對接，共享8項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)，并將其運(yùn)用于存量賬戶排查和“T+1日”新開戶核查，累計(jì)排查賬戶9萬余個(gè)、識別風(fēng)險(xiǎn)賬戶超500個(gè)。探索與中國電信的反詐合作，通過交叉核驗(yàn)、數(shù)據(jù)碰撞等方式，對30個(gè)潛在涉案賬戶進(jìn)行事前預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)識別管控措施不斷升級。

推進(jìn)“賬戶源頭治理”行動(dòng)，全面遏制賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)

恒豐銀行杭州分行堅(jiān)持存量增量“兩手抓”，一方面，持續(xù)推進(jìn)存量賬戶排查，利用總行遠(yuǎn)程銀行中心智能外呼結(jié)果及后臺數(shù)據(jù)，聚焦長期不動(dòng)、號碼異常、代發(fā)停止等維度進(jìn)行排查，累計(jì)排查賬戶24萬余戶，對其中近5萬個(gè)賬戶采取只收不付、暫?；蛳揞~非柜面業(yè)務(wù)等管控措施。另一方面，嚴(yán)格新開賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控。2022年起將新開戶反電詐工作核心聚焦到限額管理環(huán)節(jié)，建立對高凈值客戶、代發(fā)客戶、異地客戶等客群的“一戶一策”機(jī)制，杜絕“一刀切”管理，做到涉詐風(fēng)險(xiǎn)防范在前、業(yè)務(wù)發(fā)展統(tǒng)籌兼顧。

推進(jìn)“重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)治理”行動(dòng)，全面斬?cái)喾欠ㄙY金鏈條

恒豐銀行杭州分行聚焦涉詐“資金鏈”，從取現(xiàn)業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、收單業(yè)務(wù)等最突出最緊迫的領(lǐng)域開展攻堅(jiān)。例如，建立異常取現(xiàn)處理流程，對預(yù)約取現(xiàn)的個(gè)人賬戶交易進(jìn)行逐筆核查，第一時(shí)間聯(lián)動(dòng)反詐中心和屬地公安，共同商定反制策略，有針對性地高效處理；加強(qiáng)代發(fā)工資賬戶管理，主要對建筑、制造、貿(mào)易、餐飲等勞動(dòng)密集、人員流動(dòng)性較大的企業(yè)加大核實(shí)頻率，今年共對存量4794個(gè)停止代發(fā)賬戶進(jìn)行排查，并對其中4274個(gè)賬戶采取管控措施；規(guī)范收單業(yè)務(wù)管理，聯(lián)合第三方收單外包機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對POS商戶的準(zhǔn)入審核，將收單商戶涉案情況納入合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入退出條件。此外，分行還針對小額測試交易賬戶、長期不動(dòng)突然啟動(dòng)等較為突出的特征，不斷完善反詐監(jiān)測系統(tǒng)模型，深入推進(jìn)涉詐“資金鏈”治理。

推進(jìn)“聯(lián)動(dòng)機(jī)制治理”行動(dòng)，加大識別勸阻力度

恒豐銀行杭州分行開展內(nèi)部長效治理和外部警銀施治，成立反詐工作專班，制定全年工作方案，將基層反詐工作納入“一把手”工程，開展專項(xiàng)督查63次、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示9次，全面落實(shí)監(jiān)管部門和總行工作要求。建立跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的倒查追責(zé)機(jī)制，對直接責(zé)任人、管理責(zé)任人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人分別開展追責(zé)問責(zé)，今年以來，啟動(dòng)問責(zé)流程14人次，壓緊壓實(shí)各級工作責(zé)任。

上半年，分行配合成功攔截“網(wǎng)絡(luò)貸款”“刷單返現(xiàn)”“殺豬盤”3起，堵截賬戶涉案資金合計(jì)萬元，收到警方及群眾的感謝函件。同時(shí)，上線緊急止付功能、推進(jìn)“預(yù)警碼”系統(tǒng)直聯(lián)開發(fā)，對近1萬余個(gè)賬戶采取保護(hù)性止付措施，有效守護(hù)潛在受害人資金。（何姍姍/文 恒豐銀行杭州分行/供圖）

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