作為一家資產(chǎn)總額曾達千億的城商行，葫蘆島銀行近來的日子不太好過，受不良貸款率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等因素影響，該行的主體長期信用等級已由AA級下調(diào)至A+級，去年年報中資產(chǎn)負債規(guī)模雙雙“縮水”，營收下滑，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧，同時資本充足率、撥備覆蓋率也低于監(jiān)管要求。有業(yè)內(nèi)人士指出，葫蘆島銀行尚處于轉(zhuǎn)型陣痛期，預計持續(xù)一段時間才能有所緩解，現(xiàn)階段要先解決生存問題再談發(fā)展問題，達到監(jiān)管指標合格是目前的努力方向。

聯(lián)合資信評估股份有限公司(以下簡稱“聯(lián)合資信”)在對葫蘆島銀行的跟蹤評級報告中提到，該行負債穩(wěn)定性不佳、信貸業(yè)務(wù)集中度水平偏高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量顯著下行、貸款撥備水平不足、已呈現(xiàn)虧損狀態(tài)、資本亟待補充、投資資產(chǎn)部分違約且未計提撥備等因素對其經(jīng)營發(fā)展及信用水平可能帶來不利影響。

葫蘆島銀行原名葫蘆島市商業(yè)銀行，成立于2001年9月，前身為葫蘆島市城市信用社中心社。2010年3月，原葫蘆島市商業(yè)銀行更名為葫蘆島銀行。

葫蘆島銀行評級下調(diào)與其業(yè)績表現(xiàn)密切相關(guān)。北京商報記者注意到，自2019年起葫蘆島銀行就開始出現(xiàn)利潤滑坡、不良貸款攀升、資本充足率逼近監(jiān)管紅線等情況。

按照銀保監(jiān)會要求，年報披露時間應當在每年4月30日前，但2020年葫蘆島銀行年報卻姍姍來遲，直至6月29日才披露，業(yè)績數(shù)據(jù)也不樂觀。截至2020年末，葫蘆島銀行資產(chǎn)總額由1087億元減至996.44億元，減幅達8.33%;負債總額935.4億元，相較于2019年的1022.3億元下降了8.5%。與此同時，該行還面臨營收下滑、凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧的局面。從年報數(shù)據(jù)來看，葫蘆島銀行2020年實現(xiàn)營收9.8億元，減幅達60.96%，凈虧損為2.78億元，同比減少5.5億元，降幅達202.3%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年報告期末，葫蘆島銀行不良貸款率為13.89%，相較于2019年末的3.73%增長了10.16個百分點;撥備覆蓋率下跌72.98個百分點至32.39%，遠低于銀行撥備覆蓋率最低至120%的要求。

資本充足率方面，截至去年報告期末，葫蘆島銀行資本充足率為2.33%，較2019年末減少8.44個百分點，一級資本充足率和核心一級資本充足率為0.42%，不符合銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率不低于8%的要求。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，作為一家立足于葫蘆島的區(qū)域性銀行，葫蘆島銀行的經(jīng)營狀況與葫蘆島地區(qū)的經(jīng)濟狀況息息相關(guān)，在經(jīng)濟大環(huán)境不佳的情況下這幾年葫蘆島的發(fā)展面臨諸多問題和挑戰(zhàn)，當?shù)匾舱谶M行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。葫蘆島銀行扎根本土，業(yè)務(wù)集中度較高，也就面臨轉(zhuǎn)型期陣痛的問題，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，利潤受到不良攀升影響資產(chǎn)減值損失大幅提升。同時該行也在尋求新的方向，這個過程中出現(xiàn)以上問題并不意外，預計這一狀況還會持續(xù)一段時間才能有所緩解。

在年報中葫蘆島銀行設(shè)定了2021年的戰(zhàn)略發(fā)展目標：2021年度經(jīng)營目標是資產(chǎn)總額達到919.58億元，存款余額達到818.71億元，貸款余額達到529.29億元，年末不良貸款15.4億元，不良貸款率控制在2.91%以下，撥備覆蓋率保持在100%以上。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝分析認為，從目前來看，一年之內(nèi)實現(xiàn)這種雙重目標難度較大。不良資產(chǎn)消化主要是通過減值，減值就需要有足夠的利潤留存或新增戰(zhàn)略股東的股權(quán)投資，另外一個渠道是需要做大資產(chǎn)基數(shù)使得不良資產(chǎn)的占比減小。此外，需要利潤增長達到相當高的水平才能提高現(xiàn)有撥備率，而在未來經(jīng)濟尤其是該地區(qū)經(jīng)濟增長缺乏強勁動力之下，實現(xiàn)該目標比較困難。

廖鶴凱也表示，從目前的情況來看，該行想實現(xiàn)上述經(jīng)營目標還是有難度，特別是不良率是首要控制的問題，葫蘆島銀行現(xiàn)階段要先解決生存問題再說發(fā)展問題，達到監(jiān)管指標合格就是目前的努力方向。

今年5月，由中小銀行合并重組的遼沈銀行獲批籌建，北京商報記者日前曾從葫蘆島銀行獲悉，該行位于合并重組之列。

王劍輝表示，兼并重組也是金融機構(gòu)擺脫困境的一個重要渠道，如果說銀行依靠自身能力很難提升發(fā)展水平，或者很難繼續(xù)生存，那么匹配條件更好的金融機構(gòu)進行合并重組也是一個不錯的選擇。

北京商報記者就經(jīng)營情況、內(nèi)部治理等問題致電葫蘆島銀行進行采訪，但截至發(fā)稿未得到回復。(記者 孟凡霞 李海顏)

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