因合規(guī)問題年內(nèi)二收央行罰單，又被多位用戶反映存在惡意扣款，新生支付在商戶管理上暗藏隱憂。11月16日，有讀者向北京商報(bào)記者反映，在“天使優(yōu)品”等平臺(tái)尋求貸款，僅填寫了各種資料、綁定銀行卡后，一輸入綁卡驗(yàn)證碼，就被扣了數(shù)百元甚至千元不等的“服務(wù)費(fèi)”“會(huì)員費(fèi)”，而新生支付則承擔(dān)著支付通道的角色。為何給惡意扣款提供支付通道?對(duì)此新生支付未給出明確答復(fù)。

已在聯(lián)系用戶退款

“我當(dāng)時(shí)填寫了身份信息，綁定了銀行卡，就被扣款了，弄得我一臉懵……”來自江蘇的張力(化名)向北京商報(bào)記者講述了他近期的一次貸款經(jīng)歷。他告訴北京商報(bào)記者，今年10月底從朋友口中得知了一個(gè)名為“天使優(yōu)品”的貸款平臺(tái)，但僅僅填寫了身份資料，綁定銀行卡后，就被該平臺(tái)接連扣去了268元、298元，扣款平臺(tái)為新生支付。

“本來下載‘天使優(yōu)品’是為了借款，結(jié)果剛填完資料提交后手機(jī)就收到扣款消息，錢沒有借到反而被無緣無故扣款。”張力告訴北京商報(bào)記者，被扣款的并不只有他一個(gè)，和他一起下載軟件的朋友也被扣了數(shù)百元，扣款支付公司同樣為新生支付。

北京商報(bào)記者注意到，類似張力這樣的案例并不少見，根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)顯示的情況來看，已有上千個(gè)關(guān)于“天使優(yōu)品”貸款不成且惡意扣款的案例，此外，除了“天使優(yōu)品”平臺(tái)外，新生支付還被用戶反映為“西瓜秒下”App惡意扣款提供支付通道，套路也如出一轍。用戶反映稱，“當(dāng)時(shí)注冊(cè)時(shí)，根本沒有說要扣費(fèi)，注冊(cè)之后還被提示卡里要保證有余額，但一綁定銀行卡就被自動(dòng)扣費(fèi)，也沒有相關(guān)提示”……

對(duì)于多位用戶反映的惡意扣款情況，北京商報(bào)記者向新生支付方面采訪求證，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)。不過，此后記者從張力口中得知，新生支付已經(jīng)在聯(lián)系受害用戶將退回惡意扣款。

在業(yè)內(nèi)資深分析人士看來，貸款平臺(tái)強(qiáng)制扣取用戶服務(wù)費(fèi)侵害了金融消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)，有涉嫌詐騙之嫌。而作為持牌支付機(jī)構(gòu)的新生支付，卷入惡意扣款風(fēng)波，也表明持牌機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的風(fēng)控存有漏洞。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，支付通道的管理是支付公司風(fēng)控中特別重要的一環(huán)，需要對(duì)整體的資金流和信息流進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，包括資金流動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，特別是選擇正規(guī)的合作商戶。

北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞則提到，未經(jīng)提示強(qiáng)制扣取用戶費(fèi)用，涉嫌侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。倘若既無放貸資質(zhì)也無放貸意圖，則扣除用戶費(fèi)用涉嫌構(gòu)成詐騙等刑事犯罪;而作為支付機(jī)構(gòu)，則涉嫌為非法業(yè)務(wù)提供支付通道，一旦查實(shí)或?qū)⒚媾R行政處罰。

年內(nèi)被“二罰”

北京商報(bào)記者注意到，除了卷入惡意扣款風(fēng)波外，就在近日，新生支付因?qū)①Y金結(jié)算至商戶非同名賬戶、違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算，再一次收到了央行?？谥行闹械?4萬元行政處罰。

而這也是新生支付的年內(nèi)“二罰”。就在今年8月，新生支付成都分公司也因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被央行成都分行罰款864萬元。時(shí)任新生支付公司總經(jīng)理蔡青對(duì)前述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，也被處以3萬元罰款。

針對(duì)年內(nèi)的多次被罰及整改情況，北京商報(bào)記者同樣向新生支付求證采訪，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

新生支付此類商戶管理問題已是舊疾。除了今年多次被罰外，2019年新生支付也因未嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名審核要求、商戶后續(xù)管理情況不規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)支付接口監(jiān)測(cè)不到位、未按規(guī)定設(shè)置收單資金結(jié)算賬戶等行為，被央行?？谥行闹芯娌⒘P沒13萬元。

對(duì)于多次被罰事件，王蓬博指出，這說明該公司在商戶管理和合規(guī)系統(tǒng)搭建上還有待完善，包括對(duì)旗下服務(wù)商的管理需要繼續(xù)加強(qiáng)，存在這類問題最可能的原因還是由于追求利潤(rùn)空間而在管理上不到位所致，特別是對(duì)于服務(wù)商的管理。

“新生支付歷史上多次被罰，特別是近期連續(xù)被罰，都與其客戶調(diào)查(KYC)工作不力有關(guān)，對(duì)商戶端的風(fēng)險(xiǎn)把控出現(xiàn)嚴(yán)重問題，導(dǎo)致支付運(yùn)行過程中的資金安全和信息安全風(fēng)險(xiǎn)。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天指出。

珍惜牌照加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)

官網(wǎng)顯示，新生支付是海航非航空資產(chǎn)管理事業(yè)部旗下第三方支付平臺(tái)，于2008年初成立，注冊(cè)資金1億元。其于2011年5月成功獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2016年8月續(xù)展成功，2017年入股網(wǎng)聯(lián)成為網(wǎng)聯(lián)初始股東。目前，新生支付的業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單(浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省)、預(yù)付卡發(fā)行與受理(全國(guó))。

在業(yè)內(nèi)看來，作為老牌支付公司之一的新生支付，在支付牌照上有其優(yōu)勢(shì)，后續(xù)關(guān)鍵是要嚴(yán)格把好商戶和平臺(tái)的審核關(guān)，在日常交易過程中嚴(yán)格按照規(guī)定做到對(duì)客戶身份的有效識(shí)別，尤其是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和產(chǎn)品對(duì)接時(shí)，要秉承保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的思路，嚴(yán)格審核好商戶情況。

正如金天所說，“新生支付要珍惜牌照價(jià)值，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，保證在股權(quán)變動(dòng)過程中的平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)”。

王蓬博則進(jìn)一步提出，“新生支付急需解決的還有如何盈利的問題，有好的業(yè)務(wù)方向肯定會(huì)對(duì)合規(guī)性更加在意，在選擇合作伙伴的過程中就有更多話語權(quán)”。

在王蓬博看來，后續(xù)新生支付還是要在客戶拓展以及自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上下功夫，畢竟第三方支付牌照還是比較稀缺的，新生支付作為老牌支付公司，相對(duì)同類的SAAS服務(wù)商還是比較有優(yōu)勢(shì)的，比如在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，或者數(shù)字人民幣收單方向，都是現(xiàn)在能夠看到的比較好的途徑。“當(dāng)然，做好合規(guī)性一定是前提。”王蓬博強(qiáng)調(diào)。(記者 劉四紅)

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