美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫周四表示，美國(guó)銀行體系依然健全，美國(guó)人可以對(duì)自己的存款安全有信心，但她否認(rèn)在兩家大型銀行倒閉后采取的緊急行動(dòng)意味著政府現(xiàn)在對(duì)所有存款都有全面擔(dān)保。

這是耶倫自上周末與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)一道采取緊急措施，確保硅谷銀行(SIVB.US)和Signature Bank (SBNY.US)的儲(chǔ)戶不會(huì)因銀行倒閉而遭受損失以來(lái)首次公開(kāi)講話。耶倫在美國(guó)參議院財(cái)政委員會(huì)的聽(tīng)證會(huì)上被追問(wèn)，這是否意味著所有沒(méi)有保險(xiǎn)的存款現(xiàn)在都得到了擔(dān)保。

(資料圖)

耶倫對(duì)共和黨參議員James Lankford表示，只有在美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)董事會(huì)的絕對(duì)多數(shù)成員和"我本人在與總統(tǒng)協(xié)商后認(rèn)定，未能保護(hù)無(wú)保險(xiǎn)儲(chǔ)戶將造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和重大經(jīng)濟(jì)和金融后果時(shí)，一家銀行才會(huì)得到這樣的待遇。"

她的言論首次明確表明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)上周末特別擔(dān)保限額的看法。特別擔(dān)保確保了硅谷和Signature的數(shù)百億未保險(xiǎn)存款沒(méi)有損失。

在和國(guó)會(huì)議員交鋒之前，耶倫吹捧了周日采取的“果斷而有力”的緊急措施，稱這些措施幫助恢復(fù)了儲(chǔ)戶的信心，并防止了更大范圍的銀行擠兌。

耶倫表示，“我可以向委員會(huì)成員保證，我們的銀行體系是健全的，美國(guó)人可以有信心，他們的存款會(huì)在需要的時(shí)候出現(xiàn)。”“本周的行動(dòng)表明了我們確保儲(chǔ)戶儲(chǔ)蓄安全的堅(jiān)定承諾?！?/p>

但很明顯，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)對(duì)每位儲(chǔ)戶25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)上限仍然有效，未來(lái)的任何破產(chǎn)都需要帶來(lái)類似硅谷和Signature遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。

耶倫說(shuō)，在這些銀行的情況下，“其他銀行可能被視為不健康并遭受擠兌的蔓延可能性似乎極高，后果將非常嚴(yán)重?！?/p>

根據(jù)美國(guó)央行的數(shù)據(jù)，截至去年年底，美國(guó)有超過(guò)9.2萬(wàn)億美元的銀行存款沒(méi)有保險(xiǎn)，占所有存款的40%以上。FDIC的數(shù)據(jù)顯示，這些未投保的存款在全國(guó)各地分布不均。

監(jiān)管不利

該聽(tīng)證會(huì)原計(jì)劃討論拜登政府的預(yù)算提案，此次聽(tīng)證會(huì)首次提供了一名銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)成員的公開(kāi)賬目。上周五硅谷破產(chǎn)后，這些銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織了救援行動(dòng)。上周末，Signature被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查封。

耶倫說(shuō)，上周四，也就是監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉硅谷銀行的前一天，她第一次意識(shí)到硅谷銀行的困難。

這些緊急措施不僅限于儲(chǔ)戶擔(dān)保，還包括在美聯(lián)儲(chǔ)的支持下增強(qiáng)銀行業(yè)流動(dòng)性。在民主黨控制參議院、共和黨控制眾議院的國(guó)會(huì)，這些舉措既讓人松了口氣，也讓人驚訝。

幾位參議員對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能在銀行突然崩潰之前認(rèn)識(shí)到漏洞并要求改革表示遺憾。

共和黨參議員Charles Grassley在聽(tīng)證會(huì)外對(duì)記者表示，“本屆政府對(duì)我們面臨的銀行倒閉負(fù)有很大責(zé)任?！彼a(bǔ)充稱，加州的監(jiān)管機(jī)構(gòu)“沒(méi)有控制住局面”。

共和黨參議員Tim Scott試圖指責(zé)拜登政府的支出政策加劇了通貨膨脹，導(dǎo)致硅谷銀行陷入困境，因?yàn)槊缆?lián)儲(chǔ)迅速加息侵蝕了硅谷銀行持有的債券價(jià)值。耶倫否認(rèn)了這一說(shuō)法。

但財(cái)政部表示，通脹仍是美國(guó)的“頭號(hào)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題”，降低通脹是拜登總統(tǒng)的首要任務(wù)。美聯(lián)儲(chǔ)需要在這方面“盡自己的一份力”。

一些民主黨人指責(zé)共和黨2018年起草的一項(xiàng)法律降低了需要加強(qiáng)監(jiān)管的“系統(tǒng)重要性”銀行的門檻——根據(jù)以前的規(guī)則，硅谷銀行本可以加入這個(gè)俱樂(lè)部。

注重穩(wěn)定性

耶倫表示，硅谷的崩潰本質(zhì)上是無(wú)法滿足儲(chǔ)戶對(duì)資金的要求，此前美聯(lián)儲(chǔ)在去年加息，降低了為客戶提現(xiàn)提供資金的債券投資的價(jià)值。她還指出，硅谷高水平的未保險(xiǎn)存款是一個(gè)惡化因素。

“在這種情況下存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，”耶倫告訴委員會(huì)?！拔覀儠?huì)仔細(xì)調(diào)查這家銀行發(fā)生了什么，是什么引發(fā)了這個(gè)問(wèn)題，但很明顯，這家銀行的倒閉，它不得不關(guān)閉的原因，是它無(wú)法滿足儲(chǔ)戶的提款要求?！?/p>

耶倫的證詞集中在美國(guó)銀行體系的安全問(wèn)題上，并沒(méi)有提及瑞信的困境。瑞信股價(jià)周三大跌，之后監(jiān)管機(jī)構(gòu)承諾向這家瑞士主要銀行提供540億美元流動(dòng)性援助。

耶倫表示，對(duì)美國(guó)銀行進(jìn)行定期壓力測(cè)試有助于發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題，但她指出，監(jiān)管壓力測(cè)試現(xiàn)在尋找的是資本不足，而不是流動(dòng)性問(wèn)題?！拔覀儸F(xiàn)在非常專注于穩(wěn)定銀行體系和提振信心，我認(rèn)為我們有足夠的時(shí)間來(lái)審視發(fā)生的事情，并考慮是否有必要進(jìn)行監(jiān)管或監(jiān)督改革。”

關(guān)鍵詞：