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3月30日晚，6大國(guó)有銀行業(yè)績(jī)?nèi)颗锻戤?。根?jù)初步統(tǒng)計(jì)，6家國(guó)有銀行2022年凈利潤(rùn)合計(jì)13573.5億元。若按照365天每年計(jì)算，這6家國(guó)有銀行相當(dāng)于日賺37.19億元。從凈利潤(rùn)增速上看，郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)增速超過(guò)10%，其余銀行均保持個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。

具體來(lái)看，6家國(guó)有銀行中，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)出現(xiàn)分化，按營(yíng)收排名依次為工商銀行(601398.SH)(8414.41億元)、建設(shè)銀行(601939.SH)(8224.73億元)、農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH)(7248.68億元)、中國(guó)銀行(601988.SH)(6180.09億元)、郵儲(chǔ)銀行(601658.SH)(3353.91億元)、交通銀行(601328.SH)(2729.78億元)。其中，營(yíng)業(yè)收入位居前兩位的工商銀行、建設(shè)銀行，營(yíng)業(yè)收入均較上一年同比分別下降2.26%、0.22%。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行和交通銀行則仍保持微漲勢(shì)頭，其中，農(nóng)業(yè)銀行微漲0.7%、中國(guó)銀行漲2.22%、交通銀行漲1.33%，郵儲(chǔ)銀行漲幅最多達(dá)5.08%。

從凈利潤(rùn)來(lái)看，工商銀行2022年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3604.83億元排名第一，但其同比增長(zhǎng)率為3.49%排在最后，而郵儲(chǔ)銀行2022年實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)852.24億元，同比增長(zhǎng)11.89%，則剛好與之相反。

為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，五大行持續(xù)增厚撥備。其中，工商銀行撥備覆蓋率209.47%，較上年末上升3.63個(gè)百分點(diǎn)，穩(wěn)定在較好水平，資產(chǎn)撥備余額近8000億元，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng);中國(guó)銀行撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)業(yè)銀行撥備覆蓋率302.6%，較上年末上升2.87個(gè)百分點(diǎn);建設(shè)銀行撥備覆蓋率241.53%，較上年末上升1.57個(gè)百分點(diǎn);交通銀行撥備覆蓋率180.68%，較上年末上升14.18個(gè)百分點(diǎn);然而，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率有所下降，較上年末下降33.1個(gè)百分點(diǎn)至385.51%。

受疫情影響，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量曾普遍承壓，目前工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行不良貸款率均持續(xù)下降，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率卻有所上漲，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

3月20日，據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布2022年支付體系運(yùn)行總體情況，數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，銀行賬戶(hù)數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長(zhǎng)。截至2022年末，全國(guó)共開(kāi)立銀行賬戶(hù)141.67億戶(hù)，同比增長(zhǎng)3.68%。2022年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2789.65億筆，金額3110.13萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)1.45%和4.50%。

此外，在人民銀行近日召開(kāi)2023年金融穩(wěn)定工作會(huì)議上指出，我國(guó)金融運(yùn)行整體穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。我國(guó)金融體系中銀行業(yè)資產(chǎn)占比超過(guò)九成，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，特別是大型銀行評(píng)級(jí)一直優(yōu)良，是我國(guó)金融體系的“壓艙石”。少數(shù)問(wèn)題中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)取得重要進(jìn)展，非法金融活動(dòng)得到有力整治，金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)。

中信證券表示，海外銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)演繹下，當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控。近期銀行板塊回調(diào)主要?dú)w因于銀行息差收窄及2023Q1季報(bào)低預(yù)期的可能。展望未來(lái)，兩會(huì)期間央行高層提及不盲目追求信貸高增長(zhǎng)，銀行信貸行為或緩步從“任務(wù)模式”過(guò)渡到“商業(yè)模式”，資產(chǎn)端低價(jià)趨勢(shì)二階導(dǎo)改善，同時(shí)負(fù)債端關(guān)注年內(nèi)的存款利率調(diào)整機(jī)會(huì)。整體而言，銀行板塊步入可積極配置區(qū)域，優(yōu)選具備長(zhǎng)期商業(yè)模型價(jià)值的公司， 可從容布局高性?xún)r(jià)比品種。

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