保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)尺不一、高管“帶病”上崗等情況將成過去。時(shí)隔兩年多之久，保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入新規(guī)“靴子”終落地。這份將保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估統(tǒng)一整合的新規(guī)被部分業(yè)內(nèi)人士視作保險(xiǎn)中介審批有望開閘的信號(hào)。不過，也有人士直言，這能否是為恢復(fù)保險(xiǎn)中介牌照審核鋪平道路還是要取決于監(jiān)管部門。

整合多項(xiàng)規(guī)定細(xì)化相關(guān)準(zhǔn)則

《辦法》提煉整合《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》及部分涉及保險(xiǎn)中介行政許可、備案事項(xiàng)規(guī)范性文件相關(guān)要求的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一明確了保險(xiǎn)中介行政許可及備案的事項(xiàng)范圍、辦事條件、申請(qǐng)材料、申請(qǐng)程序等。

《辦法》自2019年起兩次征求意見，嚴(yán)把了保險(xiǎn)中介“入口”，本次《辦法》的發(fā)布，將于2022年2月1日起施行。

其中，在行政許可的注冊(cè)資本金方面，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為2000萬元。對(duì)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)所必需的營運(yùn)資金，全國性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為200萬元以上，區(qū)域性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為100萬元以上。

對(duì)于該限額的劃定，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，《辦法》關(guān)于保險(xiǎn)代理公司最低注冊(cè)資本的要求在《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》中就有提出。同時(shí)他指出，由于保險(xiǎn)代理公司在業(yè)務(wù)中往往會(huì)代收保費(fèi)，為了資金安全，保護(hù)投保人和保險(xiǎn)人的利益，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)代理公司做出最低注冊(cè)資本要求，而且全國性公司和區(qū)域性公司的業(yè)務(wù)能力與規(guī)模存在差異，因此最低注冊(cè)資本要求也是不同的。

“《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股東的要求都只是列出了負(fù)面清單并沒有從正面給出具體要求。”同時(shí)，對(duì)于此次“補(bǔ)漏”李文中表示，《辦法》對(duì)此進(jìn)行補(bǔ)充和完善，有利于保障保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)資本的安全性與可靠性，避免因此可能給相關(guān)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營帶來的沖擊和客戶利益的損害。

高管上任資質(zhì)審核“無死角”

在明確保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入的同時(shí)，《辦法》還對(duì)機(jī)構(gòu)高管“帶病上崗”等行為劃定黑名單，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高管擬任人不得存在無民事行為能力或者限制民事行為能力的行為，個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)惹樾我灰辉诹小?/p>

對(duì)比看來，《辦法》對(duì)保險(xiǎn)中介公司高管的任職資格條件的要求和負(fù)面清單的規(guī)定與《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》相同，對(duì)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。基于此，在李文中看來，《辦法》主要是整合分散在不同行政規(guī)章和管理規(guī)范中的保險(xiǎn)中介人監(jiān)管規(guī)則，并對(duì)許可申請(qǐng)材料和許可程序進(jìn)行了規(guī)定和細(xì)化。

同時(shí)他表示，《辦法》一是為了統(tǒng)一對(duì)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的任職資格要求，體現(xiàn)監(jiān)管公平;二是為了提升保險(xiǎn)中介行政許可工作效率，方便申請(qǐng)人操作;三是避免保險(xiǎn)中介“帶病上崗”。保險(xiǎn)中介公司的高管如果之前存在違法、違規(guī)和有失誠信的行為，很難保證其在今后的工作中不再犯，因此《辦法》的相關(guān)規(guī)定也是出于保護(hù)投保人和保險(xiǎn)人利益的需要。

“主要監(jiān)管要求過去都有，但是都分散在不同的監(jiān)管規(guī)定之中，這不利于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可和保險(xiǎn)監(jiān)管部門審批時(shí)掌握與應(yīng)用。此次出臺(tái)《辦法》一方面有利保證監(jiān)管公平，另一方面提高相關(guān)工作效率。”李文中如是表示。

牌照審批需時(shí)間給出答案

隨著國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除了收購牌照外，自建成為一眾機(jī)構(gòu)的選擇。

而牌照申請(qǐng)的發(fā)展之路多坎坷，原保監(jiān)會(huì)不斷提高保險(xiǎn)代理公司的準(zhǔn)入門檻，保險(xiǎn)中介行政許可及備案審批分別在2012年和2014年出現(xiàn)過兩次中斷。2012年，原保監(jiān)會(huì)暫停了部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行政許可工作。

2013年8月，泛鑫保險(xiǎn)代理公司事件震驚整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，隨之引發(fā)監(jiān)管部門對(duì)全國保險(xiǎn)中介的大整頓。2014年4月，監(jiān)管層在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作。2015年11月，監(jiān)管部門重啟了保險(xiǎn)中介牌照審批工作。不過，從保險(xiǎn)中介牌照審批數(shù)量看，行政許可的審批并不算穩(wěn)定。

在2017年還有數(shù)十家保險(xiǎn)中介獲批業(yè)務(wù)資質(zhì)，但自2018年起，加之監(jiān)管部門合并，每年批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)中介公司數(shù)量已經(jīng)大為減少。

《辦法》會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介審批工作的恢復(fù)釋放哪些信號(hào)?李文中分析指出，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)主要考慮防范風(fēng)險(xiǎn)的要求和規(guī)范市場(chǎng)秩序的需要來把握保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的審批節(jié)奏?！掇k法》雖然對(duì)過去分散的監(jiān)管規(guī)定有所完善，但并不是顛覆式的，重點(diǎn)在于整合協(xié)調(diào)。因此他認(rèn)為《辦法》的出臺(tái)對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的審批節(jié)奏可能沒有大的影響。

業(yè)內(nèi)人士此前表示，監(jiān)管部門在檢查存量、整頓秩序、明確規(guī)則后，應(yīng)當(dāng)讓牌照審批正?；?。新發(fā)放的牌照數(shù)目可以參考保險(xiǎn)市場(chǎng)總量、專業(yè)中介的功能作用、專業(yè)中介的平均規(guī)模、機(jī)構(gòu)退出等情況來決定。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年上半年，全國共有2621家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，保險(xiǎn)專業(yè)代理為1746家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有494家，保險(xiǎn)公估376家。受國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的影響，有些資本也正急切尋求牌照，而有些中介機(jī)構(gòu)也在找尋出路。

對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)，李文中認(rèn)為，過去我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上中小中介機(jī)構(gòu)較多，它們自身實(shí)力不強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，市場(chǎng)行為不規(guī)范，違法違規(guī)現(xiàn)象較為突出。近年來，每年都有不少中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)退出。當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)處于轉(zhuǎn)型瓶頸期，中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)面臨較大的壓力，在此背景下監(jiān)管部門加快保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入審批節(jié)奏的可能性不大，繼續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)應(yīng)該仍然是未來保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的大方向。(記者 陳婷婷 實(shí)習(xí)記者 胡永新)