國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)公司“穿透式”監(jiān)督管理辦法正式落地。11月30日，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)?！掇k法》將保險(xiǎn)集團(tuán)公司準(zhǔn)入“門(mén)檻”抬高，風(fēng)險(xiǎn)管理明確11個(gè)“應(yīng)當(dāng)”，完善了非保險(xiǎn)子公司管理制度。

業(yè)內(nèi)人士表示，時(shí)隔十余年，最新《辦法》迎來(lái)落地，旨在進(jìn)一步完善集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的制度依據(jù)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

早在2010年，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法(試行)》發(fā)布實(shí)施。作為保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，該規(guī)定對(duì)規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但近年來(lái)，保險(xiǎn)集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,原有規(guī)定已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)展和監(jiān)管的要求。

新《辦法》中的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，是指依法登記注冊(cè)并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，名稱(chēng)中具有“保險(xiǎn)集團(tuán)”或“保險(xiǎn)控股”字樣，對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司實(shí)施控制、共同控制或重大影響的公司。

《辦法》從設(shè)立和許可、風(fēng)險(xiǎn)管理、非保險(xiǎn)子公司管理等方面進(jìn)行了全方位明確。

在準(zhǔn)入門(mén)檻方面，明確了保險(xiǎn)集團(tuán)公司設(shè)立條件，使得準(zhǔn)入變難，《辦法》將保險(xiǎn)集團(tuán)公司準(zhǔn)入“門(mén)檻”抬高，設(shè)立保險(xiǎn)集團(tuán)公司，應(yīng)當(dāng)具備注冊(cè)資本最低限額20億元等條件。

對(duì)于此次保險(xiǎn)集團(tuán)公司設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)提高的原因，資深精算師徐昱琛表示：“行業(yè)的規(guī)模在10年間有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，另外，隨著保險(xiǎn)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)、投資、信息管理方面有了明確的變化，門(mén)檻的提高旨在風(fēng)險(xiǎn)管理前置方面進(jìn)一步進(jìn)行明確。”

保險(xiǎn)集團(tuán)及其所屬保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體中占據(jù)主導(dǎo)地位，數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國(guó)共有13家保險(xiǎn)集團(tuán)，總資產(chǎn)22萬(wàn)億元。對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行“周密”防范，才能對(duì)企業(yè)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。

《辦法》除了要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)外，還專(zhuān)門(mén)增設(shè)了“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)管理受到“百般”重視?！掇k法》更是明了11個(gè)“應(yīng)當(dāng)”，包括要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司設(shè)立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻設(shè)置等。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以全面管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn)，可以促使保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。

此外，為了推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司聚焦保險(xiǎn)主業(yè)，防止資本無(wú)序擴(kuò)張，在投資方面，《辦法》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司開(kāi)展重大股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)使用自有資金，保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司對(duì)境內(nèi)非保險(xiǎn)類(lèi)金融企業(yè)重大股權(quán)投資的賬面余額，合計(jì)不得超過(guò)集團(tuán)上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。

在加強(qiáng)了保險(xiǎn)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管外，也完善了非保險(xiǎn)子公司管理制度，增設(shè)的“非保險(xiǎn)子公司管理”擬定了保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件等內(nèi)容。

《辦法》還指出，保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其保險(xiǎn)子公司應(yīng)當(dāng)建立外包管理制度，明確允許和禁止外包的范圍、內(nèi)容、形式、決策權(quán)限與程序、后續(xù)管理以及外包各方的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任等。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》彌補(bǔ)了保險(xiǎn)集團(tuán)所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白，可以引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立規(guī)范、有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，并通過(guò)投資非保險(xiǎn)子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專(zhuān)業(yè)化水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，有效促進(jìn)保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。

在徐昱琛看來(lái)，《辦法》有關(guān)要求遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則，釋放了不得通過(guò)非保險(xiǎn)公司間接投資形式來(lái)規(guī)避監(jiān)管的信號(hào)?？梢员苊獗ｋU(xiǎn)集團(tuán)公司通過(guò)設(shè)立子公司、分公司逃避監(jiān)管套利的行為。

“總體而言，《辦法》對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)集團(tuán)公司的標(biāo)準(zhǔn)更加明確，也體現(xiàn)出監(jiān)管部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控高度重視。”徐昱琛如是表示。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查檢查等多種措施，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管，規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展。(記者 陳婷婷 胡永新)