（原標(biāo)題：財商教育漸受關(guān)注，券商爭相出新招，中金財富首次嘗試財商平臺落地）

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財聯(lián)社9月1日訊（記者 吳昊）一邊是快步轉(zhuǎn)型中的財富管理大市場，另一邊是仍待持續(xù)提升的居民理財心智。如何讓二者“對齊節(jié)奏”，加強(qiáng)財商教育或許是一個重要的解法。

從國際案例來看，美國是最早把理財教育納入學(xué)校日常教學(xué)的國家之一，上世紀(jì)90年代已將財經(jīng)素養(yǎng)教育作為公民教育的重要內(nèi)容。相較之下，國內(nèi)的財商教育仍處于萌芽階段。不過近年來，以券商為代表的金融機(jī)構(gòu)也肩負(fù)起投資者教育的使命與責(zé)任，不少券商近年來均通過“投教走進(jìn)校園”等形式，加深對年輕群體的財商教育，并在方式上積極探索新花樣。

但與此同時，仍應(yīng)看到國內(nèi)財商教育所存在的不足。一方面，財商教育的部分第三方財商教育因缺乏更體系化的合規(guī)意識和綜合金融服務(wù)能力，近年來頻頻發(fā)生用戶投訴、維權(quán)事件；另一方面，券商等持牌機(jī)構(gòu)雖在近年來加大了財商教育的投入，但仍多以短期、碎片的單一活動形式輸出，缺乏體系化、連續(xù)性。

中金財富相關(guān)人士表示，“我們能夠看到第三方財商教育機(jī)構(gòu)在商業(yè)模式、運(yùn)營模式上的優(yōu)點(diǎn)，將這些成功經(jīng)驗(yàn)與券商自身的綜合金融服務(wù)能力進(jìn)行結(jié)合，在前期中金財富以“投教進(jìn)社區(qū)”“財商進(jìn)校園”等主題開展的“財富萬家行”系列線下活動經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，我們認(rèn)為是能夠探索出一個可持續(xù)的財商教育新模式的?！?/p>

基于此，中金財富首次嘗試財商平臺落地——“共富學(xué)堂”。以財商啟蒙、股票、基金等三大類課程主題為切入點(diǎn)，整合公司內(nèi)部產(chǎn)品能力、投研能力、投顧服務(wù)能力，力爭實(shí)現(xiàn)“讓零基礎(chǔ)小白學(xué)員也能輕松聽懂”。

中金財富的這一嘗試，是行業(yè)整體對投教工作、內(nèi)容運(yùn)營高度重視的縮影，也是財富管理轉(zhuǎn)型之下，券商試圖尋找的提升用戶導(dǎo)流、轉(zhuǎn)化與粘性的重要抓手。

財商教育受關(guān)注，券商推動財商課堂進(jìn)校園

根據(jù)中國人民大學(xué)金融科技研究所與螞蟻集團(tuán)研究院聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)理財與消費(fèi)升級研究報告（2020年）》顯示，國內(nèi)不愿理財、理財認(rèn)知不夠的群體占比在70%以上。普通居民的理財認(rèn)知有較大的提升空間。

面對有理財基礎(chǔ)需求，且有財富管理資金能力的人群，如何以有效的方式陪伴他們正確認(rèn)識理財，從而激活其對財富管理的認(rèn)知和需求，成為各類金融機(jī)構(gòu)正在努力探索的一條路徑。

中金財富認(rèn)為，財商教育或許是一條更具可持續(xù)發(fā)展?jié)摿εc普惠金融意義的投教模式。

伴隨著民眾對經(jīng)濟(jì)金融活動參與的廣度和深度日益加深，財商教育在近年來受到重視和關(guān)注，不少券商均通過走進(jìn)校園的方式開展財商教育課程活動，并在其中獲得了諸多有益的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

例如，2021年中信建投與中國人民大學(xué)商學(xué)院聯(lián)合開設(shè)《企業(yè)融資與財富管理》MBA專題課程，并作為MBA工商管理碩士社會實(shí)踐課程，納入中國人民大學(xué)商學(xué)院的學(xué)分評價體系。

除高校之外，廣發(fā)證券、湘財證券、德邦證券、申萬宏源、信達(dá)證券等，還針對中小學(xué)生分別開展了“壓歲錢規(guī)劃大賽”“冬令營”“財商課”“財商游戲”等多種形式的投教活動。

根據(jù)中證協(xié)不完全統(tǒng)計，2021年度證券公司針對在校學(xué)生開展的活動共計6916場，覆蓋學(xué)生達(dá)3352萬人次。

中金財富首次嘗試財商平臺落地

億歐智庫根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模、理財產(chǎn)品的豐富程度等數(shù)據(jù)預(yù)測，2021年，中國成人財商教育市場規(guī)模約達(dá)381.8億元。而在理財產(chǎn)品不斷豐富、投資門檻逐漸降低、投資者教育穩(wěn)步推動的大背景下，到2025年，中國成人財商教育行業(yè)規(guī)模預(yù)計達(dá)615.55億元?？梢?，財商教育行業(yè)未來幾年仍有較大發(fā)展空間。

與過去多年來券商以主題活動為表現(xiàn)形式的財商課程不同，中金財富結(jié)合財商教育機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)，探索并首次嘗試自有財商平臺落地——“共富學(xué)堂”，并于9月1日正式上線。

“我們希望通過打造精品投教內(nèi)容，以財商教育和財技提升為內(nèi)核，將投資者教育做深做實(shí)，讓更多居民意識到學(xué)會理財?shù)囊饬x，讓更多人受益?！惫哺粚W(xué)堂相關(guān)項目負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)中金財富介紹，共富學(xué)堂課程整合公司內(nèi)部產(chǎn)品能力、投研能力、投顧服務(wù)能力，組織了包括股票投顧團(tuán)隊負(fù)責(zé)人、首席投顧、產(chǎn)品研究員、財富配置專家等專業(yè)領(lǐng)域講師，以及邀請具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和金融知識儲備的專家作為課程的內(nèi)容顧問，深度參與到課程的稿件編寫、講解等內(nèi)容建設(shè)過程中。

同時充分借鑒財商機(jī)構(gòu)的有益探索經(jīng)驗(yàn)，“用通俗易懂的話術(shù)將較專業(yè)的金融理財進(jìn)行淺顯的闡述，讓零基礎(chǔ)小白學(xué)員也能輕松聽懂?！惫哺粚W(xué)堂相關(guān)項目負(fù)責(zé)人表示。

在教學(xué)體系方面，共富學(xué)堂遵循循序漸進(jìn)、由淺入深、由簡到難的原則，將課程初、中、高三個階段，逐步從“理論”到“實(shí)踐”進(jìn)階。據(jù)介紹，目前主要課程覆蓋財商啟蒙、股票、基金等三大類，后續(xù)還會上線其他高階課程，滿足不同客戶的需求。

同時，共富學(xué)堂還通過增加更多場景化、交互式的設(shè)計，讓用戶不僅能“看著學(xué)”，還能由課程“班主任”“帶著學(xué)”。通過訓(xùn)練營的社群服務(wù)，1V1私聊答疑等方式，加強(qiáng)用戶互動感和參與感。另外，共富學(xué)堂著重強(qiáng)調(diào)沉浸式、高歸屬感的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，讓普通投資者能高效地掌握科學(xué)的投資方法。

以投教為內(nèi)容抓手，探索用戶體驗(yàn)新空間

在財富管理轉(zhuǎn)型的背景之下，投教不但成為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重要的基礎(chǔ)建設(shè)之一，更成為券商內(nèi)容運(yùn)營的主要抓手。

信達(dá)證券在研報中提到，投教平臺在優(yōu)化財富管理客戶體驗(yàn)、提升客戶粘性方面意義重大，與此同時，由投教平臺向財富管理平臺進(jìn)行用戶導(dǎo)流充滿想象空間。

中金財富表示，從實(shí)際執(zhí)行角度看，券商從投入成本、構(gòu)建場景、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化等多維度上，較難以長期推動投教工作的有效開展，往往呈現(xiàn)出以短期的交任務(wù)方式來開展投教工作。如何通過更體系化、長期性、陪伴式的方式，促進(jìn)投教工作的穩(wěn)步發(fā)展，需要更多同行為之努力。

同時，隨著我國年輕一代成長為社會中堅力量，以券商為代表的各大金融機(jī)構(gòu)也在積極擁抱年輕投資者。

為了將專業(yè)投資知識變得更簡單和容易理解，在內(nèi)容表現(xiàn)形式上，也從傳統(tǒng)的圖文形態(tài)，發(fā)展到涌現(xiàn)出更多年輕群體易于接受的短視頻、直播、脫口秀等形態(tài)，通過其較強(qiáng)的分發(fā)能力及社交能力，觸達(dá)更多用戶。以優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容來服務(wù)客戶，已經(jīng)成為券商，甚至金融行業(yè)的一個共識。

從券商自身財富管理轉(zhuǎn)型的需求上看，高頻的內(nèi)容信息服務(wù)，或能幫助券商有效解決交易業(yè)務(wù)的低頻屬性所導(dǎo)致的與客戶的弱連接問題?！皟?nèi)容運(yùn)營需要的是券商具備親身下場長期打磨沉淀的決心和行動力?！币晃恢行腿叹W(wǎng)絡(luò)金融部負(fù)責(zé)人表示。

山西證券也指出，券商建立客戶服務(wù)體系上的平臺化財富管理體系，以內(nèi)容為主要抓手，持續(xù)提升流量承接轉(zhuǎn)化和客戶全周期服務(wù)運(yùn)營能力。基于品牌、內(nèi)容營銷與平臺運(yùn)營的服務(wù)模式獲取客戶心智成為證券公司財富管理業(yè)務(wù)贏得未來的關(guān)鍵。

中金財富認(rèn)為，此次嘗試，也是服務(wù)國家戰(zhàn)略、發(fā)展普惠金融的重要舉措之一，做好投資者教育，長周期陪伴客戶成長、做大概率正確的事，也是增強(qiáng)廣大人民群眾獲得感、幸福感、安全感的重要方式和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。深化投資者教育，為廣大群眾辦實(shí)事，對于以客戶為中心的財富管理機(jī)構(gòu)而言，更是一項需要長期且堅持做的事。

關(guān)鍵詞： 中金財富