（原標(biāo)題：兩位“70后”掌舵，廈門國際銀行會(huì)更好嗎？）

(資料圖片僅供參考)

銀行開年“換帥”忙。據(jù)搜狐財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2023年開年以來，已有工商銀行、中國銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、成都銀行、青島銀行、青農(nóng)商行等8家銀行公告副行長以上高管變動(dòng)。

2月10日，廈門國際銀行也開始“換帥”，原監(jiān)事長曹云川獲準(zhǔn)擔(dān)任廈門國際銀行行長一職。

公開資料顯示，曹云川出生于1972年，在加入廈門國際銀行之前，曾先后擔(dān)任工行廈門分行國際業(yè)務(wù)處副處長、營業(yè)部副總經(jīng)理，工行首爾分行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部主管、分行副總經(jīng)理兼大林分行總經(jīng)理，工行總行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，工行新加坡分行副總經(jīng)理等職位。2021年，曹云川正式進(jìn)入廈門國際銀行，擔(dān)任總行黨委委員、監(jiān)事長。

值得注意的是，廈門國際銀行的董事長王曉健同樣是一位“70后”。資料顯示，王曉健出生于1973年，是2012年6月開業(yè)的廈門農(nóng)商行第一任董事長，一直到2020年9月16日出任廈門國際銀行的董事長。

兩位“70后”掌舵，廈門國際銀行高管團(tuán)隊(duì)“年輕化”趨勢明顯。但是兩位“70后”身上的擔(dān)子并不輕，近年來廈門國際銀行業(yè)績?cè)鏊傧禄`法違規(guī)行為高發(fā)，而且至今依然未能完成IPO。

十年IPO未果

廈門國際銀行是目前國內(nèi)唯一一家未上市的萬億級(jí)城商行。作為我國首家中外合資銀行，廈門國際銀行成立于1985年，早在2007年就已經(jīng)提出了A股上市計(jì)劃。

然而礙于其合資銀行的身份，廈門國際銀行并未能如愿。資料顯示，廈門國際設(shè)立初期其外資占比超過60%。香港閩信集團(tuán)為其第一大股東，持股36.75%；當(dāng)時(shí)日本新生銀行、亞洲開發(fā)銀行分別持股10%；美國賽諾金融集團(tuán)持股5%；中資股東包括工商銀行、福建投資開發(fā)集團(tuán)、廈門建發(fā)集團(tuán)，合計(jì)持股38.25%。

2011年，廈門國際銀行啟動(dòng)股改，逐漸降低外資股權(quán)占比，先后引進(jìn)福建華閩實(shí)業(yè)、珠海華發(fā)集團(tuán)、九龍江建設(shè)有限公司、福建漳龍實(shí)業(yè)有限公司、國脈科技等企業(yè)參與增發(fā)。

2013年，廈門國際銀行完成改制，外資股東股權(quán)占比成功壓縮至25%的紅線內(nèi)，廈門國際銀行成功轉(zhuǎn)制為中資商業(yè)銀行。

截至目前，廈門國際銀行的第一大股東為福建省福投投資有限責(zé)任公司，持股比例12.05%；閩信集團(tuán)持股比例占8.85%，為第二大股東；工商銀行為第三大股東，持股比例4.33%；福建投資企業(yè)集團(tuán)與廈門建發(fā)集團(tuán)位列第四、五大股東，持股比例分別為4.20%和3.90%。

解決掉外資身份的限制后，廈門國際銀行于2016年向IPO發(fā)起沖擊，想通過增資擴(kuò)股并力爭兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)IPO，但由于增發(fā)價(jià)格漲至4.8元/股，老股東福建發(fā)展高速突然決定放棄本輪增發(fā)，IPO也因此不了了之。

不過在廈門國際銀行近幾年的年報(bào)中均透露出上市意向。2022年12月，還有消息傳出“廈門國際銀行考慮進(jìn)行13億美元的香港IPO”，但隨后廈門國際銀行否認(rèn)了這說法。

業(yè)績?cè)鏊俜α?不良率抬頭

近年來，廈門國際銀行一直在尋求規(guī)模擴(kuò)張。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年，廈門國際銀行的資產(chǎn)規(guī)模同比增速均保持在2位數(shù)以上，分別為26.42%、13.15%和13.57%，2021年底總資產(chǎn)突破萬億，截至2022年末，總資產(chǎn)為10889億元，較上年末增長8.11%。

但廈門國際銀行業(yè)績?cè)鏊賲s明顯乏力。2022年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為126.09億元，同比增長1.89%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤28.44億元，同比下降23.67%。

而同期A股城商行凈利潤同比增速達(dá)到了15.20%，同在廈門的城商行廈門銀行2022年前三季度凈利潤同比增長19.00%，營收同比增長15.41% 。

與此同時(shí)，廈門國際銀行的不良率也在持續(xù)攀升。2019年末至2021年末，該行不良率分別為0.71%、0.84%和1.06%，2022年6月末上升至1.34%。

而在資本充足率方面卻低于行業(yè)平均水平。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，廈門國際銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為11.7%、10.4%和9.4%，均滿足監(jiān)管要求，但均低于福建省平均水平。

內(nèi)控違規(guī)頻現(xiàn)

廈門國際銀行雖然還未上市，但是卻頻頻因?yàn)樨?fù)面事件出圈，尤其是2020年8月“銀行校招新員工不喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被辱罵打耳光”事件令其企業(yè)文化、公司管理制度均受到質(zhì)疑。

另據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道，A股多家上市公司的暴雷事件皆與廈門國際銀行有關(guān)，其中包括曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的康得新造假案，另外還有*ST華儀、ST摩登、康尼機(jī)電、*ST升達(dá)等等。

這些暴雷事件幾乎都與大股東或?qū)嵖厝诉`規(guī)擔(dān)保有關(guān)。據(jù)悉，相關(guān)上市公司大股東或?qū)嵖厝艘陨鲜泄敬娣旁趶B門國際銀行的存款/理財(cái)產(chǎn)品為擔(dān)保，為廈門國際銀行向上市公司大股東或關(guān)聯(lián)方放款提供增信。若債務(wù)人無法償還貸款，則銀行強(qiáng)行劃扣上市公司資金，導(dǎo)致相關(guān)上市公司多數(shù)被監(jiān)管層認(rèn)定為信披疏漏或違規(guī)擔(dān)保，因此被ST。

在康得新一案中，大股東康得集團(tuán)以康得新15億募集資金存款向廈門國際銀行作違規(guī)擔(dān)保，最后卻因?yàn)闊o法歸還，15億募集資金存款被廈門國際銀行凍結(jié)。

這些違規(guī)擔(dān)保雖是大股東自身行為，但廈門國際銀行是否已盡到審查義務(wù)備受質(zhì)疑。

而近年來，廈門國際銀行也因?yàn)檫`法違規(guī)行為頻頻受到處罰，其中不少罰單指向了流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職。僅2023年1月份，廈門國際銀行漳州分行、漳州龍海支行、龍巖分行三家分支機(jī)構(gòu)被罰合計(jì)445萬元，違規(guī)事項(xiàng)包括：違規(guī)事由涉及向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評(píng)估費(fèi)用和抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)；個(gè)人貸款貸前調(diào)查不盡職；流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職貸后管理不到位等。（來源|商業(yè)華觀）

關(guān)鍵詞： 廈門國際銀行